Страхование строительно-монтажных рисков: страхование имущественное и ответственности. страхование в строительстве

      Комментарии к записи Страхование строительно-монтажных рисков: страхование имущественное и ответственности. страхование в строительстве отключены

Без оглядки на бурный расцвет строительства, страхование рисков в отрасли начинается медлительно. Самый динамично растет рынок страхования строительной техники: наличие полиса есть необходимым условием банковского кредита на приобретение оборудования либо лизинговой сделки.

Что касается страхования строительно-монтажных рисков (СМР), то с отменой лицензирования, в то время, когда для получения строительной лицензии требовалось наличие страховки, строители сами решают, как будет возмещаться вероятный ущерб на протяжении строительства либо во время гарантийных обязательств. И частенько риск не обеспечен страховкой.

Однако, страховые компании уверены, что рынок страхования СМР будет расти благодаря упорядочению строительной отрасли, росту числа проектов с участием зарубежного капитала, и благодаря разъяснительным упрочнениям страховых компаний.

В наиболее развитых государствах страховое обеспечение строительных рисков в далеком прошлом стало нормой.Страхование строительно-монтажных рисков: страхование имущественное и ответственности. страхование в строительстве

Страхуется все – начиная с проектных и изыскательских работ, техники, материалов, и заканчивая гарантийными обязательствами по уже запущенному в эксплуатацию страхованию и зданию ответственности перед третьими лицами. В Российской Федерации данный рынок развит на порядок не сильный: в случае если в мире страхуется фактически 100% СМР, то в отечественной действительности данный показатель не превышает 10%.

Неудивительно, что солиднейшая часть застрахованных проектов (около 80%) сосредоточены в Санкт Петербурге и-Москве.

С одной стороны, в строительном комплексе обеих столиц самый громадно (если сравнивать с регионами) присутствие зарубежного капитала, с другой – сами муниципалитеты подталкивают застройщиков цивилизованным образом страховать строительные риски. Но, без оглядки на отнюдь не совершенную обстановку в целом по стране, согласно данным Интернациональной ассоциации страховщиков технических рисков, Российская Федерация занимает отнюдь не последнее, 13 место в мире по количествам страхования СМР.

Примерное представление о потенциале этого вида страхования, дает сопоставление количеств каждый год возводимой средних и недвижимости страховых тарифов. По оценкам рекрутинговой и консалтинговой компании «Апрайт», размер индустрии «строительство» в Российской Федерации составил по результатам 2006 года более 2,5 трлн. рублей (не считая фактически стройки, ко мне же входит и последовательность нишевых рынок, к примеру, строительная и дорожная техника).

И не смотря на то, что средние страховые тарифы не превышают 1% от страховой цены, обращение все равно идет о миллиардах рублей, за каковые деятельно бьются страховые компании. Громаднейшую активность проявляют компании федерального уровня: «Ренессанс Страхование» «Стандарт-Резерв»,  Страховое общество  «Российская Федерация», «Спасские Ворота», ГСК «Югория», «СОГАЗ» и другие.

Что страхуют?

Страхованием в строительных работах охвачены две категории рисков – имущественные и ответственности.

До начала действия законао техническом регулировании, отменившего лицензирование строительной деятельности, застройщики должны были страховать ответственность перед третьими лицами. на данный момент выдается только сертификат, в котором согласится происхождение обязанности строительной организации компенсировать ущерб, нанесенный жизни, здоровью, имуществу третьих лиц в ходе осуществления строительной деятельности.

Отмена лицензирования должна была уменьшить развитие строительной отрасли, методом понижения давления на бизнес со стороны бюрократического аппарата. Но, как побочный эффект, в отрасли показалось огромное количество маленьких компаний с мелким уставным капиталом, снятой в аренду техникой и сильно выраженной сезонной периодичностью работ.

То имущество, которым владеет подобное предприятие, часто в принципе не разрешает компенсировать нанесенный ущерб, тогда как затраты на страхование их обладатели относят к категории совсем лишних. В итоге, в большинстве случаев СМР у нас страхуют большие компании, реализующие масштабные проекты либо же зарубежные подрядчики. Отдельная категория страхователей – строительные компании, участвующие в проектных либо строительных тендерах, где клиентом выступает государство.

При выигрыша, организация обязана дать денежное обеспечение ответственности – банковскую гарантию либо соглашение страхования на случай неисполнения либо ненадлежащего выполнения условий контракта. И подобные страховые продукты достаточно пользуются спросом.

Кроме страхования ответственности, страховые компании деятельно продвигают услуги по страховому обеспечению самих работ по строительству.

На случай форс-мажора страхуются строительные материалы, затраты на зарплату, затраты по перевозке, монтируемое оборудование, оборудование стройплощадки, возмещаются затраты по расчистке территории от обломков объекта, потерпевшего в следствии наступления страхового случая. От чего страхуют?

От взрыва и пожара; падения летательных аппаратов; стихийных бедствий (лавины, сели, наводнения, землятресения); противозаконных действий третьих лиц (кража, разбой); аварий на инженерных сетях; неточностей при монтаже; обрушение объекта и пр. Самый пользуются спросом полисы, защищающие от наводнения и пожара: согласно данным статистики большой вред оборудованию и материалам причиняет как раз вода и огонь.

Из-за чего так мало?

Кроме понижения интереса к страхованию, связанного с отменой лицензирования, эксперты выделяют еще пара обстоятельств не сильный проникновения страхования в строительную отрасль. Во-первых, дело в формальной добровольности страхования ответственности. Во-вторых, потому, что по закону ответственность за сохранность имущества лежит на самом собственнике, любой самостоятельно выбирает метод его защиты.

Исходя из этого страховщикам остается лишь убеждать строителей в выгодности страхования СМР, если сравнивать с в далеком прошлом привычным методом повышения сметной цене. При составлении сметы, строки «непредвиденные затраты» может поднять цену проекта на 10-15%, другими словами, будет значительно затратней затрат на страхование, в то время, как комплексный соглашение страхования на год обойдется строительной организации в среднем в 5% сметной цене.

Но, строители пока не выстраиваются в очереди в конторы страховых компаний.

По словам Тамары Раковой, исполнительного директора по корпоративным продажам екатеринбургского филиала ОАО «ГСК «Югория», невнимание к страхованию разъясняется неспециализированной низкой культурой в стране. «Сейчас в Российской Федерации трудится довольно много страховых компаний и всем хватает страхового поля. Это вследствие того что мы на сегодня стоим на низкой ступени охвата страхованием, причем во всех сферах – имущества и пр.

К примеру, люди смогут выстроить весьма дорогой коттедж, и отказаться от его страховки, уповая больше на сигнализацию и охрану».

Но, инертность строителей в этом деле находит в более приземленное объяснение. При заключении контракта необходимо раскрываться перед страховщиком, предоставлять посторонним тайную данные.

Заключив контракт – выполнять технику безопасности, правила эксплуатации оборудования и машин, словом выполнять обязанности согласно соглашению, что при нынешней культуре производства удается отнюдь не всегда. «не сильный развитие рынка одолжений по страхованию СМР разъясняется, среди них и тем, что на отечественных стройплощадках в действительности довольно много бардака. А при цивилизованном постройке нужно строгое соблюдение регламентов и норм. – говорит глава информационно-аналитического отдела страховой компании «Сплав МиС» Татьяна Тонкачева – В случае если застраховав автомобиль ездить на нем пьяным либо одалживать руль посторонним, при чего восстанавливать все придется самому.

По причине того, что страховой случай — это случайное, а не причинно-следственное событие: в случае если все время нарушать, следствие придет».

Вторая несколько сдерживающих факторов связана с самими страховщиками – маленьким опытом в осуществлении этого вида страхования и скромных (в сравнении с западными страховщиками) возможностей по страховым выплатам. Обычной практикой стало перестрахование рисков в зарубежных компаниях и приглашение для оценок зарубежных экспертов.

К слову, кадровый вопрос в страховании СМР – один важных. Татьяна Тонкачева: «Страховая цена в СМР – это не только цена возводимого строения, но еще истоимость всех работ, оборудования, материалов, среди них и расходных (электричество), транспортных затрат, и т.п. Речь заходит об больших суммах вероятного ущерба и, при чего – соответствующих страховых выплатах.

Исходя из этого, дабы не остаться в убытке в штате необходимо иметь высококвалифицированных оценщиков. В многом это творческий процесс: необходимо придти на обнажённое место, оценить проект, цена имущества страхователя, количества работ (среди них и пуско-наладочных), возможность неприятностей во время эксплуатации строения, и «загнать» все это в тождественный ситуации тариф».

Совершенно верно спрогнозировать возможность страхового случая тут не менее важно, чем оценить кредитоспособность заемщика: большая часть банков в далеком прошлом не ориентируются лишь на официальную отчетность, сосредотачивая определенное внимание на настоящем доходе.

Не обойтись без зарубежного опыта в вопросе организации обслуживания клиентов.

За границей замечательные страховые компании уже не только съели собаку в деле формирования страховых резервов, что разрешает оперативно возмещать ущерб, но и готовы оказать помощь собственному клиенту организационно. К примеру – взять на себя оплату работ по ликвидации последствий страхового случая (аренда техники), оплатить сверхурочные рабочим и т.п. нужные вещи.

Страховые компании ожидают закона

Страховые компании считают, что низкий уровень страхования в строительных работах будет сберигаться по крайней мере , пока не будет создан механизм осуществления ответственности строителей за уровень качества возводимых ими объектов. Снять проблему, по окончании отмены лицензирования, обязан лежащий на данный момент на рассмотрении в Думе закон «О саморегулируемых организациях».

В базе законопроекта лежит принцип коллективного возмещения ущерба участниками организации (среди них и объединяющей субъектов строительной отрасли), нанесенного третьим лицам на протяжении строительства либо во время эксплуатации. Каким будет механизм возмещения ущерба – страховым либо в рамках организаций будут создаваться огромные компенсационные фонды – пока не светло.

В случае если законодатели решат пойти методом, принятым во всем развитом мире, это даст не только толчок к формированию совокупности страхования СМР, но и хотя бы частично разрешит повысить уровень организации самого строительства.

Дмитрий Носков (Издание «услуги и Строительные материалы»)

Рандомные показатели записей:

Страхование в области строительства


Подборка наиболее релевантных статей: