Материнский (домашний) капитал уже давно прекратил быть чем-то непонятным, а многие семьи кроме того успели им воспользоваться. Как мы знаем, средства материнского капитала возможно израсходовать на образование ребенка, формирование накопительной части трудовой пенсии его матери (отца) или на улучшение жилищных условий, и а также посредством ипотеки. Последний вариант употребляется значительно чаще.
Базы баз
Перед тем как «Издание о недвижимости MetrInfo.Ru» детально поведает о том, как сейчас употребляется какие банки и материнский капитал готовы принять его в зачет ипотечного долга, напомним основное.
Материнский (домашний) капитал (МСК) надеется семьям, в которых рождается либо усыновляется второй ребенок. В случае если второй ребенок был рожден до появления в Российской Федерации материнского капитала, то на деньги от страны возможно рассчитывать при рождении третьего либо последующих детей.
Сертификат на материнский капитал оформляется на маму либо папу и лишь один раз, т.е.
одной семье – один сертификат.
Вопросами материнского капитала в Российской Федерации занимается Пенсионный фонд РФ. А закон, регламентирующий все, что связано с материнским капиталом, именуется «О дополнительных мерах национальной помощи семей, имеющих детей» (закон № 256-ФЗ) и получил юридическую силу с 1 января 2007 года. Действительно, практически за пять лет к этому акту был добавлен последовательность дополнений и изменений.
Кроме этого за прошедшие годы изменилась сумма капитала: «Так, в 2007 году она составляла 250 тыс. руб., в 2011 году – уже 365,7 тыс. руб., а с 1 января 2012 года увеличится до 387,64 тыс. руб.», — напоминает Галина Костышева, глава управления ипотечного кредитования «Абсолют Банка».
Материнский капитал разрешается применять на улучшение жилищных условий, среди них и посредством ипотеки.
Средства смогут быть израсходованы на оплату начального взноса при получении кредита, на погашение главного долга и уплату процентов по уже имеющемуся займу. Причем в ипотеку возможно купить и вторичное жилье, и готовую квартиру в новостройках, и строящуюся новостройку, и отдельный дом, таунхаус либо коттедж (как готовый, так и строящийся): вид недвижимости при обращении к средствам материнского капитала особенного значения не имеет, имеется лишь маленькие отличия в документах, подаваемых в банк чтобы получить кредит и в Пенсионный фонд чтобы получить разрешение на применение средств.
Уменьшение долга
Значительно чаще материнский капитал применяют для погашения части имеющегося долга. «К примеру, в отечественном банке приблизительно добрая половина всех сделок с МСК — это погашение задолженности главного долга», — информирует Юлия Ачкасова, региональный директор банка DeltaCredit в Челябинске.
Экспертные оценки подтверждают и эти Пенсионного фонда: в 2010 году было выдано более 788 тысяч сертификатов на материнский капитал, а на ипотечные цели эти деньги направили более 249 тысяч обладателей данной полезной бумаги. Другими словами приблизительно треть семей.
Сейчас весьма многие банки (Сбербанк РФ, DeltaCredit, КБ «Столичное ипотечное агентство», «Абсолют Банк», банк «Открытие», Росбанк, Райффайзенбанк и многие другие) принимают средства материнского капитала для процентов и погашения долга по кредиту. Причем средствами материнского капитала возможно уменьшить долг и по «социальной ипотеке», а также в том случае, если кредит оформлен на одного участника семьи (к примеру, на мужа), а сертификат — на другого (т.е. на жену).
Процедура достаточно понятна и несложна. «В первую очередь, нужно обратиться в банк за справкой о размерах остатка задолженности и основного долга по выплате процентов за пользование кредитом», — говорит Ирина Владыкина, начотдела заключения обслуживания управления и сделок предоставления кредитов «ФлексБанка». К заявлению на получение этого документа прикладывается сертификат на материнский капитал.
Подготавливается справка в большинстве случаев не более 10 дней, а кое-какие банки готовы дать ее через 1-3 дня.
Взяв справку, необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ (в территориальное отделение) и подать прошение о перечислении средств материнского капитала в банк в счет погашения кредита.
К заявлению и справке прилагаются копия кредитного контракта и свидетельство о госрегистрации права собственности на уже готовую квартиру или копия соглашения участия в долевой постройке, прошедшего госрегистрацию, или разрешение на постройку дома.
По закону у Пенсионного фонда имеется три месяца на то, дабы решить по заявлению и перевести средства. В большинстве случаев, принимается хорошее ответ.
Отказывает Пенсионный фонд, в то время, когда за счет материнского капитала заемщик желает погасить пени и штрафы, не смотря на то, что он обязан это делать из собственных собственных средств.
Вероятен отказ, в случае если цена отдельного жилого дома меньше стоимости земельного надела, отмечают эксперты Сберегательного банка РФ.
«По окончании подачи пакета документов в Пенсионный фонд до перечисления средств, в большинстве случаев, проходит не более двух месяцев вместо трех, — говорит Галина Костышева («Абсолют Банк»), — и когда средства приходят в банк, он обязан сразу же перевести их на счет заемщика и списать в счет досрочного погашения кредита».
В то время, когда же сумма долга уменьшится, будет поменян график оплаты долга. Большая часть банков в большинстве случаев сокращает размер предстоящих ежемесячных платежей.
Но имеется и другие возможности: «Условиями кредитного соглашения в «Абсолют Банке» предусмотрено два варианта: первый — пропорциональное уменьшение срока кредитования при сохранении начального размера аннуитетного платежа; второй — уменьшение ежемесячных взносов по кредиту с сохранением срока кредитования», — говорит Галина Костышева.
Средства материнского капитала прежде всего направляются на покрытие главного долга.
В случае если затем что-то остается, то остаток идет на погашение процентов по кредиту. Но как правило «материнские» деньги не разрешают покрыть оставшуюся задолженность, так что заемщик остается заемщиком лишь с более щадящей ипотечной нагрузкой.
Реально материнский капитал в большинстве случаев сокращает задолженность на 10-20%, исключения составляют только отдельные займы по «социальной ипотеке» и кредиты, полученные лет 10 назад (и конечно, выплачиваемые все эти 10 лет), так как недвижимость тогда была намного дешевле.
За новым кредитом
Как уже отмечалось, материнский капитал возможно использован и чтобы получить новое кредита, но и тут все сводится к погашению части долга «материнскими» деньгами.
«Банки поступают следующим образом: увеличивает дешёвую заемщику сумму кредита, вычисленную исходя из совокупного дохода семьи, на величину материнского капитала, а по окончании заключения кредитного контракта, заемщик подает соответствующее заявление в Пенсионный фонд и гасит часть задолженности за счет материнского капитала», — говорит Ирина Владыкина («ФлексБанк»). Наряду с этим сумма нужного начального взноса значительно уменьшается на величину материнского капитала. «К примеру, с 14 ноября 2011 года соответствующая программа — «Ипотека плюс материнский капитал» — трудится в Сбербанке России.
По ее условиям размер кредита возможно поднят на сумму, указанную в документе из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского (домашнего) капитала, а размер начального взноса возможно уменьшен в этом же размере», — говорят эксперты Сберегательного банка России.
На практике это выглядит приблизительно так. Допустим, в банк обращается клиент, что может взять в долг 5 миллионов рублей.
Но в случае если у него (либо жены) имеется сертификат на материнский капитал, в 2012 году он сможет рассчитывать уже на 5,388 миллионов рублей. (5 млн + материнский капитал – приблизительно 388 тыс. руб.) При минимальном начальном взносе 15-20% заемщику необходимо иметь на руках от 808 тыс. до 1 млн 78 тыс. руб.
Но раз у него имеется маткапитал, потребуется всего 420 — 690 тыс. руб.
Без собственных же средств взять кредит возможно, лишь отыскав жилье за 1,94 миллионов рублей. при начальном взносе 20% либо за 2,59 миллионов рублей. при начальном взносе 15%. Тогда сумма требуемого минимального взноса именно составит 388 тыс., т.е. сумму материнского капитала. Для Москвы такие ценники не совсем настоящи, да и для Подмосковья – это минимальные расценки на однокомнатную квартиру на начальной стадии строительства.
Так что без родных накоплений кредит вряд ли удастся взять, тем более что большая часть банков к тому же четко регламентируют, какую часть от начального взноса может составлять материнский капитал, а какую – личные средства заемщика. К примеру, в Мособлбанке при минимальном начальном взносе 15% от цены недвижимости 10% смогут составлять средства материнского капитала, но 5% должны быть накоплены потенциальным заемщиком.
Совершенно верно так же и в банке DeltaCredit: «Начальный взнос – от 15% от цены жилья — возможно организован из собственных средств и МСК, но размер собственных средств не может быть менее 5%», — информирует Юлия Ачкасова. А в банках, где начальный взнос – минимум 20%, в большинстве случаев 10% отводится для «материнских» денег и 10% для собственных средств.
Дабы применять материнский капитал для нового кредита, как информируют эксперты Сберегательного банка России, к стандартному пакету документов нужно предъявить национальный сертификат. В случае если банк одобряет кредит, то он оформляет предварительное письмо-подтверждение о выдаче кредита и уведомляет заемщика о сроке перечисления средств материнского капитала в счет погашения долга.
В большинстве случаев требуется, дабы деньги были перечислены в кредитное учреждение не более чем через 6 месяцев с даты выдачи кредита. Но при подписании кредитного контракта банк должен быть уверен в том, что это условие будет выполнено, и обязан четко знать оставшуюся сумму материнского капитала. Исходя из этого с предварительным письмом о выдаче кредита потенциальному заемщику необходимо сходить в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ и в собственном заявлении растолковать обстановку.
В случае если Пенсионный фонд не против перечисления денег, то он выдаст для банка письмо-подтверждение и актуальную справку о сумме и наличии средств материнского капитала. Эти документы, как говорят эксперты Сберегательного банка России, в большинстве случаев прилагают к документам по получаемому объекту недвижимости, каковые смогут быть предоставлены в течение 2-3 месяцев с даты принятия ответа о выдаче кредита. «Необходимо подчеркнуть, что справка из Пенсионного фонда должна быть выдана не ранее чем за 30 дней до даты сделки», — уточняет Галина Костышева («Абсолют Банк»).
Так что при применении материнского капитала необходимо функционировать достаточно оперативно.
Ну а в то время, когда ипотека будет оформлена, придется еще раз сходить в Пенсионный фонд и написать прошение о погашении части долга посредством средств материнского капитала, приложив к нему копию кредитного соглашения и копию контракта об ипотеке, прошедшего госрегистрацию в соответствии с правилами.
И нужно учесть, что жилье должно быть оформлено в долевую собственность всех участников семьи, среди них и несовершеннолетних детей или заемщик обязан дать в Пенсионный фонд нотариальное обязательство о выделении долей несовершеннолетним детям в течение 6 месяцев с момента выплаты снятия и ипотечного кредита с квартиры обременения.
У применения материнского капитала чтобы получить кредит множество нюансов, и а также у банков имеется риск не взять средства от Пенсионного фонда.
Исходя из этого соответствующие программы предлагают не все кредитные учреждения, а их условия ничем не отличаются от простых продуктов, или предполагают увеличение ставки, в случае если, к примеру, личные средства составляют всего 5% от суммы начального взноса.
Но в случае если накоплений не достаточно – это чуть ли не единственный метод все-таки взять кредит.
Возможно обратиться в Сбербанк России, в ВТБ 24, DeltaCredit, развития и Московский банк реконструкции и т.д., и во все кредитные учреждения, предлагающие продукты АИЖК.
И кстати сообщить, программа АИЖК «Материнский капитал» на сегодня весьма привлекательна: «Минимальная ставка кредитования образовывает 8,65% для вторичного рынка жилья и 7,65% для новостроек, начальный взнос – от 10% (наряду с этим возможно применять как личные средства, так и средства региональных и федеральных субсидий).
Помимо этого, по стандартам этого продукта вероятно привлечение до четырех созаемщиков», — говорит Марина Малайчик, исполнительный директор по инновациям АИЖК, отмечая, что популярность продукта «Материнский капитал» неуклонно растет: за январь-ноябрь 2011 года было выдано в 1,4 раза больше кредитов, чем за целый 2010 год. В DeltaCredit ставки по подобной программе начинаются от 10%, а в Сбербанке России – от 11,5% (лишь на готовое жилье).
Оформить кредит, надеясь на материнский капитал, в неспециализированном-то, не сложно, и главной проблемой тут довольно часто становятся только бюрократические хождения из банка в Пенсионный фонд и обратно. А также будут появиться сложности, в случае если распорядитель материнского капитала и/либо его муж/супруга не имеют дохода, достаточного для ипотечного займа и хотят оформить кредит на прекрасно получающих своих родителей.
В этом случае кредит все-таки нужно будет оформлять на себя, а своих родителей завлекать в созаемщики. Но нужно осознавать, что наряду с этим все созаемщики, каковые возьмут в собственность доли в квартире, применяют собственный право на налоговый вычет при покупке жилья. Но все это, само собой разумеется, только небольшие «подводные камешки».
Резюме издания www.metrinfo.ru
Материнский (домашний) капитал, на что с 2007 года взяли право семьи с двумя детьми, возможно использован на улучшение жилищных условий, а также посредством ипотеки. По закону его средства, каковые в 2012 г. составят 387 640,3 руб., разрешается израсходовать как на погашение уже имеющегося долга, так и на начальный взнос при получении нового кредита.
Фактически все банки с радостью принимают «материнские» деньги в целях уменьшения задолженности, что разрешает снизить долговую нагрузку в среднем на 10-20%. Взять же новый долгосрочный кредит с применением материнского капитала разрешают не все кредитные учреждения, причем без собственных накоплений, хотя бы минимальных, заемщику все равно не обойтись.
Но в будущем банки планируют развивать соответствующие программы, но и на сегодня сама процедура применения материнского капитала достаточно понятна и несложна.
Источник www.metrinfo.ru
Рандомные показатели записей:
Ford mondeo 4 . Покупай за 400 тысяч . LightdriveTV
Подборка наиболее релевантных статей:
-
Строительство дома за счет собственных средств и сил в кризис для многих делается одним из дешёвых способов обзавестись жильем. Дело это достаточно…
-
Итак, ваш дом фактически выстроен и пришла пора задуматься о его отделке и утеплении. Универсальное ответ – совокупность теплоизоляции фасадов – подойдёт…
-
Есть контакт. обзор современных розеток
Что такое электрическая розетка, никому растолковывать не требуется. Это достаточно простое электрическое приспособление, которое разрешает подключать…
-
Против пара есть приёмы! формирование цены на пароизоляцию.
Материал Производитель Плотность Изюминки Вывод специалиста Андрей Мальцев, начальник департамента кровельных совокупностей Группы компаний «Металл…