Факторинг на рынке строительных материалов. продажа стройматериалов в кредит

      Комментарии к записи Факторинг на рынке строительных материалов. продажа стройматериалов в кредит отключены

В наше время ведения бизнеса компании-поставщики строительных материаловчасто вынуждены предоставлять клиентам отсрочку платежа. В зависимости от степени ликвидности реализовываемого товара, средний срок отсрочки колеблется в пределах 20-45 дней.

Преимущества товарного кредита для клиента очевидны: нет необходимости выводить из оборота большие финансовые средства, как при предоплаты либо оплаты по факту; клиент может планировать график оплаты долга, и свести к минимуму риск получения некачественного товара. Но согласие поставщиков на предоставление товарного кредита ведет к сокращению оборотных средств и ухудшению текущей ликвидности этих компаний, происхождению кассовых разрывов и понижению денежной устойчивости, что в итоге очень плохо отражается на объёмах и рентабельности бизнеса приобретаемой прибыли.

Бремя долга по поставкам с отсрочкой платежа еще больше усугубляется , если клиент не выполняет указанные в контракте сроки.

Это ведет к десинхронизации товарных и финансовых потоков и кассовым разрывам в платежной совокупности самого поставщика.Факторинг на рынке строительных материалов. продажа стройматериалов в кредит Однако, предоставление либо повышение отсрочки платежа есть важным конкурентным преимуществом на рынке, а иногда и единственным доводом, завлекающим клиентов.

Стремясь не допустить происхождение просроченных либо неисправимых долгов, поставщики каждый день выполняют мониторинг состояния дебиторской задолженности. В большинстве компаний за своевременный приход денежных средств на расчетный счет отвечают менеджеры по продаже, что изначально не совсем корректно. Так как, с одной стороны, менеджер, привлекший клиента, заинтересован в долговременной работе с ним, а следовательно, в поддержании хороших взаимоотношений.

Иначе, менеджеру нужно отыскать рычаги действия на компанию в случае, если она нарушает договорные сроки.

самоё эффективное управление дебиторской задолженностью вероятно при наличии свободного контроля, к примеру, со стороны факторинговой компании.

В рамках факторингового обслуживания банк-фактор контролирует деловую репутацию и платёжную дисциплину клиентов, осуществляет контроль своевременность оплаты поставок дебиторами, руководит рисками по поставкам с отсрочкой платежа, оказывает помощь поставщику грамотно строить лимитную и тарифную политику.

Главная задача факторинга — обеспечить такую совокупность взаимоотношений с клиентами, при которой поставщик имел возможность бы предоставлять конкурентные отсрочки платежа своим клиентам, не испытывая наряду с этим недостатка в оборотных средствах.

Это вероятно благодаря досрочному финансированию поставок с отсрочкой платежа банком-фактором в эргономичном для поставщика режиме.

Схема факторинга выглядит следующим образом:

  1. Поставка товара на условиях отсрочки платежа.
  2. Уступка права требования долга по поставке Банку (либо Фактору).
  3. Финансирование (до 90% от суммы поставленного товара) сразу после поставки.
  4. Оплата за поставленный товар.
  5. Выплата остатка средств по поставке за минусом рабочей группы Фактора.

    6. Финансирование осуществляется в сутки предоставления накладной на отгруженную партию товара. Размер досрочного платежа образовывает до 90% от суммы поставки. Остаток средств (от 10%) за исключением процента комиссии Фактора возвращается сразу после оплаты поставки клиентом.

    Так, поставщик планирует собственные денежные потоки независимо от платежной дисциплины клиентов, веря вабсолютном поступлении средств из банка против акцептованных товарно-транспортных документов по поставкам с отсрочками платежа.

    Обычно факторинг сравнивают с банковским кредитом, не смотря на то, что эти денежные продукты направлены на удовлетворение различных потребностей поставщиков.

    Так, досрочные платежи, приобретаемые в рамках факторингового обслуживания, компании, в большинстве случаев, применяют для финансирования текущей деятельности, а кредитные ресурсы — в качестве инвестиционных либо инновационных средств.

    Факторинг имеет собственные преимущества перед кредитом. При факторинговом обслуживании не нужно оформление множества и залоговое обеспечение документов. Нужно только уведомить клиентов об трансформации реквизитов для оплаты поставок.

    Возвратность кредита полностью заложена в его сути, что требует от вывода и поставщика аккумулирования из оборота соответствующего количества денежных средств.

    Факторинг же подразумевает возврат средств клиентами.

    Сумма кредита определяется сходу, размер же финансирования при факторинге не ограничен и может повышаться с возрастанием количества продаж клиента.

    Так, при факторинге поставщик приобретает деньги в нужном количестве и на нужный срок. Помимо этого, погашение кредита не гарантирует получение нового, а факторинговое обслуживание носит систематичный темперамент.

    Таблица 1. Сравнение банковских продуктов.

    Факторинг

    Кредит

    Факторинговое финансирование погашается из денег, поступающих от дебиторов клиента

    Кредит возвращается Банку заемщиком

    Факторинговое финансирование выплачивается на срок фактической отсрочки платежа (до 90 календарных дней)

    Кредит выдается на фиксированный срок, в большинстве случаев, до 1 года

    Факторинговое финансирование выплачивается в сутки поставки товара

    Кредит выплачивается в обусловленный кредитным контрактом сутки

    При факторинге переход компании на расчетно-кассовое обслуживание в Банк не нужно

    Кредит предусматривает переход заемщика на расчетно-кассовое обслуживание в Банк

    Для факторингового финансирования никакого обеспечения не нужно

    Кредит, в большинстве случаев, выдается под залог и предусматривает обороты по расчетному счету, адекватные сумме займа

    Размер фактического финансирования не ограничен и может очень повышаться с возрастанием количества продаж клиента

    Кредит выдается на заблаговременно обусловленную сумму

    Факторинговое финансирование погашается в сутки фактической оплаты дебитором поставленного товара

    Кредит погашается в заблаговременно обусловленный сутки

    Факторинговое финансирование выплачивается машинально при предоставлении накладной и счета-фактуры

    Для получения кредита нужно оформлять огромное количество документов.

    Факторинговое финансирование длится бессрочно

    Погашение кредита не гарантирует получение нового

    Факторинговое финансирование сопровождается сервисом, что включает в себя: управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков, которые связаны с поставками на условиях отсрочки платежа, консалтинг и другое

    При кредитовании кроме предоставления средств клиенту и РКОБанк не оказывает заемщику каких-либо дополнительныхуслуг

    В рамках факторинга, наровне с финансированием, Банк осуществляет управление дебиторской задолженностью поставщика, освобождая последнего от массы аналитической и практической работы. Приобретая от банка исчерпывающую данные, достаточную для принятия квалифицированных управленческих ответов, сотрудники компании-поставщика смогут сконцентрировать свои силы на развитии производства, сбыта, изучении рынков, ответе хозяйственных, организационных и других вопросов.

    Принципиально важно подчернуть, что при факторинге банк покрывает главные риски поставщика, появляющиеся при отгрузках с отсрочкой платежа, — риск несвоевременной оплаты и неоплаты поставки клиентом.

    Применение факторинга разрешает компаниям:

    • Повысить ликвидность дебиторской задолженности;
    • Ликвидировать кассовые разрывы;
    • Застраховать риски, которые связаны с предоставлением отсрочки платежапокупателям;
    • Развить отношения с существующими клиентами и привлечь новых;
    • Увеличить собственную долю на рынке.

    Захаров Н.Б., финдиректор ООО ТД Текс.

    Отечественные ожидания от работы по факторинговой схеме подтвердились результатами — за шесть месяцев работы по факторингу обороты компании выросли в 6,3 раза. Но мы планируем увеличить эти количества еще как минимум вдвое. Кроме этого мы деятельно трудимся по схеме экспортного факторинга и думаем о переводе дочерних фирм ООО ТД Текс на факторинговое обслуживание.

    Таблица 2. Преимущества факторинга.

    Преимущества факторинга

    Для поставщика

    Для клиента

  6. Дополнительное беззалоговое финансирование;
  7. Ускорение оборачиваемости дебиторскойзадолженности;
  8. Уменьшение утрат при задержки платежей со стороны клиента;
  9. Упрощение планирования финансового оборота;
  10. Повышение товарооборота;
  11. Усиление контроля за оплатой текущей задолженности;
  12. Возможность предложения клиентам эластичных сроков оплаты;
  13. Своевременная уплата налогов и контрактов поставщиков за счет наличия в нужном количестве оборотных средств.

  14. Более удачные условия оплаты, что не требует отвлечения больших денежных средств из оборота как при предоплаты либо оплаты по факту;
  15. Планирование графика оплаты долга;
  16. Увеличeниe платежеспособности.

    17. Оценка эффективности применения факторинга в деятельности компаний показывает все преимущества этого денежного инструмента. Достаточно проанализировать рост количества продаж товаров при условии фактически организационного обеспечения и неограниченного финансирования. Непременно, рабочая группа банка за факторинг уменьшает размер выручки с каждой конкретной поставки, но рост количества отгрузок существенно увеличивает итоговый количество выручки, а соответственно хорошим образом воздействует на безотносительные и относительные показатели деятельности компании.

    Михайлова Л.Г., финдиректор ЗАО Лаверна.

    Логика факторинга предполагает рост количеств финансирования синхронно формированию клиентской базы. В рамках обслуживания мы приобретаем нужные ресурсы в тот момент, в то время, когда они нужны для развития бизнеса. Мы планируем использовать схему факторинга в большинстве отечественных филиалов.

    На сегодня факторинг очень удачно употребляется в работе поставщиков продуктов питания, парфюмерно-косметической, алкогольной продукции, канцтоваров, товаров народного потребления,лекарств, бытовой химии, стройматериалов и др. Все эти отрасли объединяет высокая ликвидность реализовываемых товаров, потому, что спрос наних постоянен и высок. Но направляться подчернуть, что факторинг возможно применен в произвольных отраслях, где практикуется отсрочка платежа, безналичный расчет и существуют постоянные торговые связи.

    Филиппчук О. М.

    Эксперт Бизнес-направления факторингового обслуживания

    Денежной корпорации НИКойл

    Предоставлено Денежной корпорацией НИКойл

    Рандомные показатели записей:

    Рынок: цены на стройматериалы значительно снизились


    Подборка наиболее релевантных статей: