Как выбрать ипотечную программу

      Комментарии к записи Как выбрать ипотечную программу отключены

На данный момент в Москве насчитывается пара десятков кредитных университетов, выдающих ипотечные кредиты (всего в Российской Федерации их более 180). Как выбрать банк, предлагающий оптимальные условия кредитования приобретения жилья? Начнем с того, что доступно потребителю еще до обращения в банк, потому что большая часть банков не жалеют средств на рекламу собственных ипотечных программ.

Для удобства анализа ипотечные программы возможно разбить на следующие главные составляющие: целевой рынок, валюта кредита, начальный взнос, годовая ставка, размер кредита, срок кредита, время рассмотрения заявки, величина дополнительных затрат на получение кредита.

Целевой рынок

Большинство банков, выдающих ипотечные кредиты, трудятся только на вторичном рынке квартир (по оценкам, около 70% ипотечных программ предусмотрены для клиентов, получающих готовое жилье).

Из активных игроков, предлагающих программы для клиентов новостроек, возможно выделить Сбербанк, направляться банк, Райффайзенбанк, Внешторгбанк, Газпромбанк, МДМ-Банк и другие.

Но нужно отметить тот факт, что, по оценкам экспертов, на долю Сберегательного банка приходится до 90% кредитов, выданных на первичном рынке.Как выбрать ипотечную программу Наряду с этим под кредитование на первичном рынке рассматриваются не все дома, а только новостройки, одобренные банком-кредитором.

По большей части это уже выстроенные и сданные государственной комиссии строения.

В случае если же дом не готов, то банк оставляет за собой право отказа и проверки застройщика в выдаче кредита без объяснения обстоятельств.

Непопулярность у ипотечных университетов кредитования приобретения квартир в новостройках связана в основном с этими факторами, как отсутствие предмета и затянутые сроки строительства залога до момента оформления квартиры в собственность.

Валюта кредита

Большая часть банков предлагают ипотечные кредиты в долларах США (более 70% программ). Кое-какие банки (Сбербанк, ДельтаКредит банк, Внешторгбанк, Интернациональный столичный банк и др.) предлагают кредиты в рублях и долларах. Банки Сосьете Женераль Восток, МДМ-Банк, Газпромбанк и другие додают к долларам и рублям еще и евро.

Столичное Агентство и ипотечное агентство по ипотечному кредитованию(АИЖК) трудятся лишь с рублевыми кредитами.

Начальный взнос

По большей части практикуется хороший, принятый во всем мире, начальный взнос, составляющий 30% стоимости жилья. Кое-какие банки (ДельтаКредит, Муниципальный ипотечный банк, МДМ-Банк, Альянс и др.) имеют ипотечные программы с 20%-ным начальным взносом.

Время от времени видятся предложения с 10%-ным а также 0%-ным начальным взносом (к примеру, у ФОРА-банка), но такие предложения, в большинстве случаев, сопровождаются более высокими процентными ставками (причем в течение первых 18 месяцев они в большинстве случаев выше, чем в последующий период погашения). Опыт говорит, что реально взять кредит, превышающий 75–80% стоимости жилья, очень сложно, причем на первичном рынке начальный взнос в большинстве случаев образовывает порядка 40% цены жилья.

Годовая ставка

На данный момент средняя базисная ставка образовывает 11% в валюте и 15% в рублях, что в два–три раза превышает подобные ставки в экономически развитых государствах. На данный момент темпы понижения ставки у нас в стране замедлились и, согласно расчетам Ассоциации русских банков, к 2008 году составят 8–8,5%, что кроме этого многовато для цивилизованного рынка.

Минимальные валютные ставки на данный момент необходимо отметить у ВИП-банка и банка Первое О.В.К. (Росбанк) — 10%, но они не относятся к фаворитам разглядываемого рынка. Такие большие ипотечные игроки, как Внешторгбанк, Муниципальный ипотечный банк, Райффайзенбанк, ДельтаКредит и Интернациональный столичный банк, по практически всем выдаваемых кредитов практикуют ставки от 10,5%.

Большие валютные ставки (18%) на данный момент необходимо отметить у Локобанка, ФОРА-банка и Европейского трастового банка.

Банки ДельтаКредит, Райффайзенбанк и Газпромбанк кроме этого используют так именуемые плавающие ставки LIBOR, каковые смогут изменяться в зависимости от колебаний денежных показателей мирового рынка.

По данной причине заключение контракта по таковой ставке имеет повышенные риски для потребителя, потому, что за продолжительный срок кредитования они смогут измениться как в сторону увеличения, так и в сторону понижения ставок.

Размер кредита

Размеры предоставляемых ипотечных кредитов очень разнообразны.

Минимальные кредиты смогут составлять $2 тыс. (ДельтаКредит банк), большие — $400 тыс. (Муниципальный ипотечный банк и Интернациональный столичный банк) а также $500 тыс. (Национальная Первое и ипотечная компания О.В.К.). В среднем кредиты выдаются в размере от $10 тыс. до $200–300 тыс.

Срок кредита

Сроки, на каковые предоставляются ипотечные кредиты, смогут составлять от полугода до 27 лет.

Максимальный срок достаточно редок (такие программы имеется у ФОРА-банка, Европейского трастового банка и АИЖК) и практикуется лишь по рублевым кредитам. В целом отношение к таким долговременным кредитам у нас в стране отрицательное, причем как у банков, так и у потребителей, морально не готовых так продолжительно нести кредитное бремя.

По большей части срок образовывает от 10 до 15 лет.

В большинстве случаев, срок кредитования зависит от возраста заемщика, потому, что погасить кредит нужно до успехи пенсионного возраста.

Время рассмотрения заявки

По большей части срок рассмотрения заявки образовывает 14 дней. Быстрее всего кредитные комитеты трудятся в Абсолютбанке (от 1 дня), МДМ-Банке (3–5 дней), Альянсе (5 дней) и Европейском трастовом банке (до 7 дней); медленнее всего — в банке Первое О.В.К. (2–3 семь дней) и Интернациональном промышленном банке (1 месяц).

Дополнительные затраты на получение кредита

Значительно чаще дополнительные затраты на получение кредита составляют до 1,5% количества кредита, но у некоторых это возможно и более большая сумма. К дополнительным расходам относятся: плата за рассмотрение заявки (1–2,6 тыс. руб.), плата за обналичивание средств, разовая рабочая группа банка, рабочая группа за обслуживание кредита, плата за аренду ячейки, за открытие счета и т. п.

Помимо этого, заемщику направляться не забывать, что для обслуживания и получения ипотечного кредита нужно каждый год оплачивать счета за страховку собственной имущества и жизни, произвести разовые платежи за оценку получаемой квартиры и оплатить регистрационные сборы по сделке купли-продажи объекта недвижимости. Причем ту же страховку банки, в большинстве случаев, предлагают оплатить не в том месте, где это комфортно заемщику, а лишь в тех компаниях, с которыми сотрудничает банк.

Рандомные показатели записей:

Как выбрать ипотечную программу и купить квартиру?


Подборка наиболее релевантных статей:

  • Как выбрать программу для управления строительной организацией

    Начальник дал вам задание подобрать совокупность автоматизации строительного предприятия. Каковы ваши действия? Для начала направляться изучить рынок,…

  • Как выбрать квартиру

    Жилищный вопрос был и остается для многих людей одним из самые актуальных. Приобретение квартиры сейчас требует больших средств и для большинства жителей…

  • Как выбрать квартиру на вторичном рынке жилья

    Частенько мне задают вопрос о том, как выбрать квартиру так, дабы в будущем не было нужно жалеть о собственном выборе. И как организовать выбор квартиры…

  • Как выбрать подрядчика?

    Пара способов «честного» отъема денег у населения при помощи ремонтно-строительных одолжений. Не разрешите обмануть себя потомкам О. Бендера! Итак, Вы…